“您的風險承受能力評估結果低于易存金產品風險評級，不能辦理該業務。”“您本次評估結果變化大，請前往網點柜面重新評估。”

近期，國際金價繼創下3500美元/盎司歷史新高后掉頭向下，不少投資者想趁金價回調“抄底補倉”。卻發現，銀行實物黃金定投類產品（積存金、積利金等）的風險等級已悄然上調至R3（中風險）。

4月25日，黃金價格再度上演大跳水，截至發稿跌約1%，盤中一度跌破3300美元/盎司關口。

“由于黃金價格波動劇烈，銀行對貴金屬類交易產品的風控正全方位升級。”一位銀行貴金屬交易人士告訴記者，當前銀行進一步提高了貴金屬產品的風控措施和投資者準入門檻，并持續提高賬戶金銀的產品風險級別，設立更高的起投金額，部分銀行還要求投資者補充現場風險測評。未來也將進一步趨嚴，應對貴金屬劇烈波動帶來交易風險。

金價高位劇烈震蕩，貴金屬交易風控升級

具體看來，實物黃金定投類產品的風險等級上調后，謹慎型和保守型投資者將無法參與相關交易，需通過測評“升級”。

由于未達到規定等級的投資者需重新進行風險評估，社交媒體上甚至出現“風險測評刷題攻略”。例如，某平臺出現“風險評估題庫解析”“R3測評速通指南”等教程，指導用戶如何通過風險測評。

除風險等級測評外，投資者在買入積存金類產品前，還需完成一系列專業知識測試。

例如，中國銀行的積利金產品要求投資者充分了解并接受，積利金買賣報價與上海黃金交易所AU9999合約價格、國際市場黃金現貨價格不完全一致；積利金價格受到黃金市場流動性等因素影響，積利金買賣點差不固定等。

實際上，在2024年11月底，多家銀行陸續調整黃金投資產品規則。例如，建設銀行將“易存金”產品風險等級由中低風險上調至R3，要求客戶風險承受能力評估結果需為“穩健型”及以上。中國銀行、工商銀行等也跟進上調相關產品的風險等級。

除了調高風險等級，由于黃金積存產品最小業務單位為1克。隨著金價上漲多家銀行年內數次上調積存金起投金額，調整幅度超過20%。

例如，中國銀行于4月23日起調整積存金產品的購買條件，最小購買金額由750元調整為850元，追加購買金額維持200元整數倍不變。

工商銀行也分別于2月26日、4月3日兩次上調如意金積存業務最低投資額，由年初的650元調漲至800元。

交易所與機構齊發警示

年初以來國際金價累計漲幅約26%，與此同時，金價波動幅度也越發劇烈。

近日黃金期貨價格從每盎司3100美元關口到3200美元，僅用了約10個交易日。從3300美元到如今的3500美元，僅僅用了4個交易日。隨后COMEX黃金期貨于4月23日跌破3300美元/盎司，24日回彈后，今日再度跳水，最低觸及3296美元/盎司。

面對金價劇烈震蕩，交易所方面已經通過調整高保證金水平和漲跌停板等措施應對火熱的黃金交易。4月份以來，上海黃金交易所已經連發三份風險提示。提醒投資者做好風險防范工作，合理控制倉位，理性投資。

機構紛紛提示投資者需注意短期獲利了結資金外逃風險。4月23日，包括易方達、嘉實等多家公募基金旗下黃金主題基金（LOF）通過發布溢價風險提示、臨時停牌、暫停大額申購等措施，來提醒投資者交易風險。

螞蟻基金公布數據顯示，近一周用戶上支付寶搜索黃金的次數達到900萬人次。此前數據則顯示，一季度用戶搜索人次同比增長了206%。平臺也持續提示金價波動風險，建議用戶合理控制倉位、定投買入。

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