在保險(xiǎn)業(yè)從傳統(tǒng)的“產(chǎn)品銷售”模式躍遷為“保險(xiǎn) 服務(wù)”的生態(tài)化發(fā)展階段，AI顯然已成為其中的核心驅(qū)動(dòng)力。
行業(yè)公益性服務(wù)平臺(tái)保險(xiǎn)服務(wù)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)（ISE）近日舉行的成立一周年大會(huì)（下稱“會(huì)議”）上，多名業(yè)內(nèi)人士聚焦AI在保險(xiǎn)業(yè)的演進(jìn)路徑，深度剖析AI在關(guān)鍵場景中的前沿應(yīng)用與發(fā)展趨勢(shì)，揭開保險(xiǎn)行業(yè)向生態(tài)化發(fā)展轉(zhuǎn)型的科技密碼。
“保險(xiǎn) 服務(wù)”生態(tài)化發(fā)展四大趨勢(shì)
“保險(xiǎn)不僅是一個(gè)行業(yè)，更是一種社會(huì)生態(tài)。”ISE倡議發(fā)起人、太保壽險(xiǎn)原董事長徐敬惠表示，當(dāng)前社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知正從“單一風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具”向“全生命周期服務(wù)生態(tài)”轉(zhuǎn)變，這一過程中保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)正經(jīng)歷“融合化、多樣化、標(biāo)準(zhǔn)化、體系化”四大趨勢(shì)。
綜合參加會(huì)議的業(yè)內(nèi)人士觀點(diǎn)，從行業(yè)近幾年的發(fā)展趨勢(shì)來看，融合化體現(xiàn)在保險(xiǎn)與醫(yī)療、健康管理、養(yǎng)老等場景的無縫銜接，越來越多的保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品中附加醫(yī)療養(yǎng)老等增值服務(wù)，增強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的獲得感及黏性。
多元化表現(xiàn)為服務(wù)形態(tài)的豐富性，隨著AI等技術(shù)的飛速進(jìn)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品所能提供的服務(wù)豐富程度也突破了原有的邊界，AI健康檢測、智能陪伴等技術(shù)驅(qū)動(dòng)下的新服務(wù)層出不窮。
標(biāo)準(zhǔn)化則依賴技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)服務(wù)流程的優(yōu)化。以理賠為例，從近幾年保險(xiǎn)企業(yè)的理賠報(bào)告來看，AI的賦能使得理賠流程的便捷度、透明度以及效率都得到了質(zhì)的提升，理賠速度最快可達(dá)秒級(jí)。
體系化則強(qiáng)調(diào)跨行業(yè)生態(tài)構(gòu)建，中國太保、中國平安等大型保險(xiǎn)集團(tuán)目前均已將大健康及養(yǎng)老領(lǐng)域作為自身的重要戰(zhàn)略并深度布局，深耕醫(yī)療資源、居家養(yǎng)老及養(yǎng)老社區(qū)等板塊，構(gòu)建覆蓋“預(yù)防-診療-康復(fù)”的全鏈條服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
AI技術(shù)驅(qū)動(dòng)行業(yè)三級(jí)跳：從自動(dòng)化到智能化的躍遷
與會(huì)人士均表示，從上述四大發(fā)展趨勢(shì)來看，在“保險(xiǎn) 服務(wù)”的生態(tài)化發(fā)展階段，AI等技術(shù)起到了核心驅(qū)動(dòng)力的作用。
“我們需要將數(shù)字化與業(yè)務(wù)融合，與產(chǎn)品、服務(wù)、生態(tài)串聯(lián)在一起，在客戶經(jīng)營過程中，利用數(shù)字化驅(qū)動(dòng)公司運(yùn)作模式的精益化提升和人員行為方式的轉(zhuǎn)變。順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，數(shù)字化本身成為了行業(yè)運(yùn)行的‘水和電’，是建設(shè)保險(xiǎn)新生態(tài)的核心基建。”徐敬惠說。
眾安信科高級(jí)解決方案專家呂鶴霄在會(huì)議上表示，以眾安自身發(fā)展軌跡來觀察，科技在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用經(jīng)歷了三個(gè)時(shí)代：2014年~2015年的1.0規(guī)則自動(dòng)化時(shí)代，通過規(guī)則自動(dòng)檢測、自動(dòng)信息處理技術(shù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化及部分保險(xiǎn)環(huán)節(jié)在沒有人或較少人的直接參與下完成；2016年~2022年以非生成式AI驅(qū)動(dòng)的2.0數(shù)字化時(shí)代，則通過大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)深度學(xué)習(xí)，產(chǎn)生多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品、差異化定價(jià)、精準(zhǔn)推銷等；而從2023年開始，保險(xiǎn)業(yè)的科技應(yīng)用進(jìn)入了大模型驅(qū)動(dòng)的3.0智能化時(shí)代，險(xiǎn)企將大模型技術(shù)納入企業(yè)整體數(shù)字化戰(zhàn)略，建立基于大模型的一系列產(chǎn)品矩陣，實(shí)現(xiàn)技術(shù)與業(yè)務(wù)目標(biāo)的深度協(xié)同。眾安的實(shí)踐數(shù)據(jù)顯示，數(shù)智化體系能為業(yè)務(wù)部門平均提效50%。
在3.0的智能化時(shí)代，AI賦能業(yè)務(wù)的深度和廣度的邊界無疑在不斷擴(kuò)展。參加會(huì)議的業(yè)內(nèi)人士列舉了數(shù)個(gè)行業(yè)內(nèi)的前沿應(yīng)用場景。
例如，在銀保渠道的客戶經(jīng)營方面，根據(jù)太保壽險(xiǎn)市場企劃與客戶生態(tài)部總經(jīng)理方睿介紹，由于銀保渠道90%的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在銀行端，而保司往往無法直接接觸客戶，因此有大量高質(zhì)量客戶資源待開發(fā)。但現(xiàn)在通過雙方數(shù)據(jù)及模型的深度融合，可以實(shí)現(xiàn)雙方數(shù)據(jù)的“可用不可見”，從而搭建不同場景下的聯(lián)合篩客模型，精準(zhǔn)描繪客戶畫像，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)破壁。
而在智慧養(yǎng)老領(lǐng)域，AI技術(shù)也正逐漸成為應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)的重要手段。美邸養(yǎng)老中國區(qū)總裁王思薇表示，在老齡化程度較高的日本，智能化AI在護(hù)理監(jiān)測、改善護(hù)理人員負(fù)擔(dān)、認(rèn)知障礙檢測等多個(gè)場景下已有深度應(yīng)用，例如穿戴型排泄輔助裝置可通過讀取肌電信號(hào)，預(yù)測使用者動(dòng)作，實(shí)現(xiàn)輔助支撐，協(xié)助護(hù)理人員完成如廁照護(hù)，并提升老人如廁時(shí)的安全性和效率。在我國市場，智能陪伴機(jī)器人、穿戴式健康監(jiān)測設(shè)備、AI認(rèn)知訓(xùn)練平臺(tái)等產(chǎn)品亦創(chuàng)新不斷。中商產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2025-2030年中國智慧養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及投資風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告》顯示，2024年中國智慧養(yǎng)老市場規(guī)模達(dá)到6.80萬億元，2025年市場規(guī)模將達(dá)7.21萬億元。
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