5月27日，興業(yè)銀行私人銀行部推出的“高端客戶子女名企實(shí)習(xí)計(jì)劃”引發(fā)業(yè)界關(guān)注，該業(yè)務(wù)通過對接多家知名機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)資源，要求客戶新增千萬級資金并鎖定存期。

興業(yè)銀行就上述事件回應(yīng)第一財(cái)經(jīng)稱，在推廣過程中存在表述不完整的情況，并已決定暫停相關(guān)項(xiàng)目。

據(jù)記者了解，該計(jì)劃確實(shí)存在，是面向高凈值客戶提供的增值服務(wù)，銀行委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行。但申請人是否可獲得實(shí)習(xí)機(jī)會，由面試企業(yè)最終決定。與此同時，有部分合作企業(yè)出面辟謠，表示并未參與該合作項(xiàng)目。記者嘗試聯(lián)系其他相關(guān)機(jī)構(gòu)，暫未獲得回應(yīng)。

實(shí)際上，據(jù)記者了解，這種現(xiàn)象并非個例。有業(yè)內(nèi)人士向記者透露，銀行私人銀行為高凈值客戶提供子女教育服務(wù)、實(shí)習(xí)機(jī)會、生活服務(wù)等，已成為行業(yè)“公開的秘密”。這一現(xiàn)象的背后，是銀行面臨的攬儲壓力以及日益激烈的同業(yè)競爭。

而與此同時，上述業(yè)務(wù)中涉及的“存款限期不得轉(zhuǎn)移”條款的合規(guī)性也引發(fā)諸多討論。

“存款與實(shí)習(xí)掛鉤”引爭議

27日，據(jù)網(wǎng)友在社交平臺爆料，上述“高端客戶子女名企實(shí)習(xí)計(jì)劃”系興業(yè)銀行推出的“2025菁英實(shí)習(xí)計(jì)劃”，該計(jì)劃專為高凈值客戶子女設(shè)計(jì)，提供多家知名企業(yè)實(shí)習(xí)機(jī)會。

宣傳圖片顯示，此次實(shí)習(xí)計(jì)劃將為高凈值客戶子女提供涵蓋金融、互聯(lián)網(wǎng)、資訊、快消、傳媒、汽車等多個熱門行業(yè)的實(shí)習(xí)機(jī)會。其中，谷歌、微軟、中金資本、字節(jié)跳動、新華社等知名企業(yè)位列其中。

“實(shí)習(xí)計(jì)劃”亦顯示，非私行客戶需新增1000萬元、存量客戶新增500萬元可獲推薦資格，且要求資金鎖定至實(shí)習(xí)結(jié)束。

該消息一經(jīng)曝光，迅速引發(fā)廣泛關(guān)注。記者發(fā)現(xiàn)，興業(yè)銀行私人銀行的公眾號上已無法檢索到相關(guān)文章。記者向興業(yè)私人銀行部咨詢，工作人員確認(rèn)該實(shí)習(xí)計(jì)劃存在，并稱是為高凈值客戶提供的增值服務(wù)。

消息發(fā)酵的同時，針對“通過在銀行進(jìn)行大額存款可以獲得實(shí)習(xí)機(jī)會”的說法，字節(jié)跳動27日下午通過官方賬號發(fā)布聲明稱，此類傳聞均不屬實(shí)。字節(jié)跳動的實(shí)習(xí)崗位錄用完全基于公司業(yè)務(wù)招聘需求，所有錄用流程均需符合公司的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。

實(shí)際上，這并不是興業(yè)銀行私人銀行首次為高凈值客戶子女提供類似服務(wù)。早在2022年，興業(yè)銀行就針對高凈值客戶子女的教育需求，推出了“菁英大學(xué)研修班”。該項(xiàng)目聯(lián)合國內(nèi)多所知名高校，開展名師培訓(xùn)、企業(yè)探訪等活動。

2023年，興業(yè)銀行私人銀行將相關(guān)服務(wù)升級為“菁英教育”服務(wù)體系。在該體系下，推出了“菁英實(shí)習(xí)計(jì)劃”，為高凈值客戶子女提供包括線下實(shí)習(xí)和遠(yuǎn)程實(shí)習(xí)在內(nèi)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)實(shí)習(xí)機(jī)會。

該行私行人士對記者表示，該項(xiàng)目的核心優(yōu)勢在于為參與者提供多家知名企業(yè)的線上與線下實(shí)習(xí)機(jī)會，完成實(shí)習(xí)的參與者還將獲得實(shí)習(xí)證明，這將有效提升客戶子女在留學(xué)申請或求職過程中的競爭力，屬于高凈值客戶子女教育體系中的一環(huán)。

激烈競爭下銀行攬儲花樣百出

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，興業(yè)銀行并非孤例，此類服務(wù)在業(yè)內(nèi)較為常見。

比如，中信銀行私人銀行攜手集團(tuán)內(nèi)各金融公司資源，為高凈值客戶子女打造集合金融全牌照和實(shí)業(yè)平臺的實(shí)習(xí)資源，提供“1周集訓(xùn) 2至4周實(shí)習(xí)”機(jī)會，而中信銀行私人銀行的準(zhǔn)入門檻要求日均管理資產(chǎn)在600萬元及以上。

有銀行人士向記者表示，為高凈值客戶子女提供實(shí)習(xí)機(jī)會屬于私行提供的教育服務(wù)中的一環(huán)。事實(shí)上，從孩子的基礎(chǔ)教育階段，如小學(xué)、中學(xué)的擇校、選專業(yè)，到大學(xué)階段的升學(xué)申請、論文寫作、課業(yè)輔導(dǎo)，再到畢業(yè)后的實(shí)習(xí)和就業(yè)，“只要客戶需要”，銀行都會充分調(diào)動自身資源，來滿足客戶個性化的需求。

該如何看待銀行上述行為？招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼對記者表示，為高端客戶提供增值服務(wù)本身無可厚非，這本質(zhì)上是一種正常的商業(yè)行為。以實(shí)習(xí)機(jī)會為例，其合作對象不僅限于大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，還包括眾多優(yōu)質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)。鑒于銀行與這些機(jī)構(gòu)之間存在長期合作關(guān)系，相互提供支持是符合商業(yè)邏輯的。

上述銀行人士也稱，為高凈值客戶提供“軟性”服務(wù)已成為吸引客戶的重要方式之一。除了在財(cái)富管理、法稅咨詢等核心業(yè)務(wù)方面滿足客戶的硬性需求外，銀行也在軟性服務(wù)上不斷發(fā)力，以全方位滿足客戶的個性化需求。

比如，有銀行工作人員曾對記者分享過這樣一個案例：一位私行客戶想觀看某場異地音樂演出，但票源緊張。銀行的服務(wù)人員主動與演出方溝通協(xié)調(diào)票務(wù)事宜，積極為客戶尋找購票渠道。不僅如此，記者注意到，銀行也會經(jīng)常調(diào)整私行客戶權(quán)益，精確瞄準(zhǔn)私行客戶的需求，“開搶”高凈值人群。

例如，民生銀行聚焦高端醫(yī)養(yǎng)、財(cái)富傳承等核心需求，為客戶量身打造個性化財(cái)富管理服務(wù)，涵蓋家族信托、稅務(wù)規(guī)劃等多個專業(yè)領(lǐng)域。渣打全球私人銀行也宣布推出私募市場聯(lián)合投資俱樂部，為符合條件的超高凈值客戶提供直接參與私募市場的投資機(jī)會。

平安銀行在本年度多次對私人銀行客戶權(quán)益進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整。根據(jù)客戶金融資產(chǎn)規(guī)模，將客戶細(xì)分為五個層級：財(cái)富層級（50萬至200萬元）、鉆石層級（200萬至600萬元）、私人銀行層級（600萬至3000萬元）、頂級私人銀行層級（3000萬至1億元）以及家族辦公室層級（1億元及以上）。針對不同層級的客戶，平安銀行提供精準(zhǔn)化、差異化的專屬服務(wù)。

銀行維系高凈值客戶的方法層出不窮，這背后反映出的是在同業(yè)競爭激烈的環(huán)境下，攬儲壓力日益凸顯。一位國有銀行地方支行負(fù)責(zé)人對記者表示：“目前銀行之間的競爭非常激烈，存款規(guī)模直接關(guān)系到銀行的業(yè)績表現(xiàn)和市場地位。為了完成攬儲任務(wù)，銀行不得不想方設(shè)法吸引客戶。”該負(fù)責(zé)人進(jìn)一步指出，推出這些增值服務(wù)，雖然在一定程度上能夠滿足客戶的個性化需求，但也反映出銀行在市場競爭中的某種無奈。

在當(dāng)前商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)面臨壓力的背景下，私人銀行業(yè)務(wù)作為被視作“皇冠上的明珠”的高價值板塊，正成為銀行攬儲的關(guān)鍵發(fā)力方向。截至2024年末，工商銀行私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）達(dá)到3.47萬億元，增速為13.2%，居行業(yè)首位；農(nóng)業(yè)銀行緊隨其后，AUM達(dá)到3.15萬億元，增速高達(dá)18.87%；中國銀行和建設(shè)銀行的私人銀行AUM分別增長16.73%和10.31%，達(dá)到3.14萬億元和2.78萬億元。

“實(shí)習(xí)期資金不得轉(zhuǎn)移”違規(guī)了嗎？

此次事件另一個引起熱議的關(guān)注點(diǎn)是，興業(yè)銀行在公眾號中提到的“實(shí)習(xí)期內(nèi)資金不得轉(zhuǎn)移”這一要求，是否違規(guī)？根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行在辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的基本原則。

北京大成（上海）律師事務(wù)所律師雷雷對記者表示，“以大廠實(shí)習(xí)崗位兌換固定存款金額”的模式可能會引發(fā)銀行違反《儲蓄管理?xiàng)l例（2011修訂）》第十五條的規(guī)定，該規(guī)定提出，儲蓄機(jī)構(gòu)不得使用不正當(dāng)手段吸收儲蓄存款。

四川聚仁德律師事務(wù)所合伙人于全向表示，儲戶存入相應(yīng)金額的資金，并且在子女實(shí)習(xí)期間不轉(zhuǎn)移資金，銀行則為儲戶子女提供知名企業(yè)的實(shí)習(xí)機(jī)會。這一條件是銀行在業(yè)務(wù)開展初期就明確公示并告知客戶的，屬于附條件的儲蓄合同條款。

不過，董希淼對記者稱，“是比較正常的商業(yè)行為”，鑒于客戶的需求，其子女有實(shí)習(xí)的需要，銀行與相關(guān)機(jī)構(gòu)有著緊密的聯(lián)系，能夠?yàn)榭蛻糇优峁?shí)習(xí)機(jī)會的安排。這是踐行以客戶為中心服務(wù)理念的體現(xiàn)，在法律法規(guī)上并無問題。

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