上海作為全國老齡化進(jìn)展較快的城市之一，個人養(yǎng)老金制度的發(fā)展進(jìn)程走在全國前列。
第一財經(jīng)記者5月30日從上海金融監(jiān)管局了解到，截至2025年4月末，上海地區(qū)個人養(yǎng)老金累計繳存金額超180億元，位居全國前列，人均繳存額約1萬元，居全國第一。
作為我國多層次養(yǎng)老保障體系中“第三支柱”的重要制度，個人養(yǎng)老金每年繳費上限12000元，個人應(yīng)納稅所得額在3.6萬～14.4萬元的市民，當(dāng)年節(jié)稅可達(dá)1200元；個人應(yīng)納稅所得額在96萬元以上的市民，當(dāng)年節(jié)稅可達(dá)5400元。
上海市人社局表示，個人養(yǎng)老金制度是完善多層次養(yǎng)老保險體系的關(guān)鍵舉措，通過政策引導(dǎo)與市場機(jī)制結(jié)合，為市民提供了補充養(yǎng)老儲備的靈活選擇。
自2022年11月成為全國首批個人養(yǎng)老金先行實施城市以來，上海通過大力開展政策宣傳，有效激發(fā)市民參與熱情。2024年12月，人社部等五部門宣布個人養(yǎng)老金制度全面實施后，上海致力于推動個人養(yǎng)老金制度持續(xù)規(guī)范發(fā)展。
2024年11月，上海金融監(jiān)管局印發(fā)《關(guān)于推動上海地區(qū)商業(yè)養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展的行動方案》，以建設(shè)與上海國際金融中心地位相匹配的商業(yè)養(yǎng)老保險體系為目標(biāo)，提出要強(qiáng)化商業(yè)養(yǎng)老保險理念宣導(dǎo)，通過持續(xù)深化養(yǎng)老保險全生命周期管理理念，為商業(yè)養(yǎng)老保險宣講和推廣注入新活力，以點帶面促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。
5月30日，在由上海金融監(jiān)管局、上海市人社局聯(lián)合主辦的上海第三支柱養(yǎng)老保險推進(jìn)會暨個人養(yǎng)老金品牌發(fā)布會上，上海官宣了與此相關(guān)的一系列新舉措。
為打通政策落地“最后一公里”，上海組建了第三支柱養(yǎng)老保險宣講團(tuán)并在上述會議上揭牌。據(jù)悉，首批宣講團(tuán)成員60名，來自多家金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)政策解讀、實務(wù)案例等系統(tǒng)培訓(xùn)后持證上崗，證書編號可在“隨申辦”平臺查驗。上海市人社局強(qiáng)調(diào)，宣講團(tuán)需以市民需求為導(dǎo)向，通過案例解析、互動答疑等方式，破解青年群體“低意愿”參與難題，加速個人養(yǎng)老金從“政策知曉”向“行動轉(zhuǎn)化”。同時，上海市人社局正式發(fā)布個人養(yǎng)老金宣傳品牌及IP形象“滬小滿”，旨在提升市民對政策的認(rèn)知度和親近感。
另外，據(jù)上海金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，作為全國首個省級個人養(yǎng)老金數(shù)字化平臺，“隨申辦”個人養(yǎng)老金專區(qū)自2023年10月上線以來，已有13家商業(yè)銀行入駐，為參加市民提供政策解讀、開戶、查詢、繳存、申領(lǐng)等一站式服務(wù)。目前，專區(qū)累計訪問量已超1000萬人次。今后，專區(qū)功能將進(jìn)一步拓展：智能投顧，基于用戶風(fēng)險偏好推薦產(chǎn)品組合；權(quán)益查詢，實時顯示繳存、收益及領(lǐng)取進(jìn)度；線上開戶，支持“一鍵授權(quán)”簡化流程。主管部門還將研究在專區(qū)內(nèi)接入更多金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，打造全生命周期服務(wù)生態(tài)。
上海金融監(jiān)管局表示，這一系列新舉措，標(biāo)志著上海個人養(yǎng)老金制度進(jìn)入品牌化、數(shù)字化、場景化新階段。通過政策創(chuàng)新、專業(yè)服務(wù)與社會協(xié)同，上海正為全國多層次養(yǎng)老體系建設(shè)提供“上海樣本”。未來，隨著更多市民加入個人養(yǎng)老金計劃，“第三支柱”有望成為提升退休生活質(zhì)量、應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)的重要支撐。
中國社會科學(xué)院教授鄭秉文在“個人養(yǎng)老金制度的多元化配置與生態(tài)重構(gòu)”演講中提出，“第三支柱”個人養(yǎng)老金是發(fā)展養(yǎng)老金融的新增長點，是推動養(yǎng)老保障體系提高金融化程度的直接驅(qū)動力。復(fù)旦大學(xué)許閑教授則建議，需進(jìn)一步優(yōu)化稅優(yōu)政策，擴(kuò)大抵扣覆蓋面，簡化政策流程并加強(qiáng)宣傳，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品設(shè)計，強(qiáng)化金融教育，推動年輕群體從“被動觀望”向“主動規(guī)劃”轉(zhuǎn)變。
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