文字|江愛倫
“我們公司已經(jīng)購買了雇主責(zé)任險(xiǎn)，并且擴(kuò)大了出差范圍，員工出差還需要購買旅游保險(xiǎn)嗎？”在我們與企業(yè)客戶的接觸中，經(jīng)常會(huì)被問到這個(gè)問題。
要回答這個(gè)問題，我們先來了解一下這兩種保險(xiǎn)的保障內(nèi)容。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)-境外旅游
在保險(xiǎn)期間，被保險(xiǎn)人的雇員在從事保險(xiǎn)單載明的被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)的過程中，因出差或患職業(yè)病而在國外受傷、致殘或死亡的，由被保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任依法。醫(yī)療費(fèi)用和經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
國際旅行保險(xiǎn)
國際旅行保險(xiǎn)一般承保以下保障責(zé)任：
誤傷
公共交通事故
醫(yī)療費(fèi)
住院津貼
24小時(shí)全球緊急援助（運(yùn)輸和遣返）
旅行隨身物品
行李延誤
行程變更
旅行個(gè)人責(zé)任
購買海外旅游保險(xiǎn)的重要性
海外旅游保險(xiǎn)對于旅行者來說非常重要。因?yàn)槌鰢眯袝r(shí)可能會(huì)出現(xiàn)各種突發(fā)情況，比如突發(fā)疾病、意外事故、行李丟失等。以下是必須購買海外旅行保險(xiǎn)的幾個(gè)原因：
1.緊急醫(yī)療救助：在境外旅行時(shí)，您可能突發(fā)疾病或意外受傷，需要緊急醫(yī)療救助。海外旅行保險(xiǎn)可以為您提供緊急醫(yī)療保障和費(fèi)用報(bào)銷。
2. 行李丟失：在旅行過程中，您的行李可能會(huì)丟失、損壞或被盜。海外旅行保險(xiǎn)可以為您的行李丟失、損壞或被盜提供賠償。
3. 旅行取消：在旅行之前，您可能會(huì)因生病、家庭緊急情況或天氣而取消旅行。境外旅游保險(xiǎn)承保因上述原因取消行程而產(chǎn)生的不可退還的費(fèi)用，如機(jī)票、酒店、租車等。
可見，購買境外旅行保險(xiǎn)可以為您提供全面的保障，減輕您在境外旅行過程中遇到突發(fā)事件時(shí)的經(jīng)濟(jì)和心理壓力。
兩種保險(xiǎn)相輔相成
雇主責(zé)任保險(xiǎn)中的境外旅行責(zé)任不足以取代國際旅行保險(xiǎn)，但兩者可以相輔相成。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)的境外旅行責(zé)任通常僅承保雇員在工作過程中發(fā)生的意外傷害和職業(yè)病治療費(fèi)用。國際旅行保險(xiǎn)更加全面，可以包括旅行期間的緊急醫(yī)療救援、行李丟失、行程取消等保障。
因此，如果員工在境外旅行期間需要從事其他與工作無關(guān)的活動(dòng)，例如旅游、探親等，建議額外購買國際旅行保險(xiǎn)，以獲得更全面的保障。此外，不同國家的法律和醫(yī)療制度也不同。購買境外旅游保險(xiǎn)可以避免意外的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和不必要的麻煩。
此外，雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保的醫(yī)療費(fèi)用金額非常有限。通常保險(xiǎn)公司每次事故只提供不超過10萬元的保障，而境外旅游保險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用可能高達(dá)100萬元。一些國家的簽證還對旅行者醫(yī)療保險(xiǎn)的投保范圍有要求。例如，申根國家的保險(xiǎn)金額不少于3萬歐元。一般來說，境外旅游保險(xiǎn)可以滿足相關(guān)簽證要求。
雇主責(zé)任險(xiǎn)境外旅行條款是企業(yè)為員工因工傷可能產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償法律責(zé)任做準(zhǔn)備的一種方式，也為企業(yè)主轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)提供了一種額外的途徑。對于員工來說，又多了一種方式來保障自己的權(quán)益。
綜上所述，員工出國旅游時(shí)，即使雇主責(zé)任險(xiǎn)擴(kuò)大了境外旅游責(zé)任，用人單位仍應(yīng)為員工購買境外旅游保險(xiǎn)。
如何購買海外旅游保險(xiǎn)？
在購買境外旅游保險(xiǎn)之前，建議您仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)計(jì)劃的條款及細(xì)則，了解其承保的風(fēng)險(xiǎn)和承保范圍，并確保您購買的保險(xiǎn)符合您的行程、需求和預(yù)算。
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