從本質上來說，數字人民幣是人民幣的一種，具有交易支付的功能，二者主要的區別在于發行技術的不同。傳統紙幣或硬幣是通過印鈔廠或造幣廠來進行制作的，但數字人民幣則通過數字技術來進行發行，免去了實體印刷或鑄造的過程。
傳統紙幣與硬幣的生產需要特殊的材料，防偽需要技術支持，它們在運行的過程中會有磨損、損耗，還需要專門地方存儲，整體的運行成本很高。而數字人民幣的不需要實體印刷、存儲，在邁過系統開發的門檻之后，系統運行成本低。數字人民幣的本質雖然是一串數字符號，但因為區塊鏈技術的特性，它的數字特征具有唯一性，自帶防偽功能。傳統貨幣的偽造往往只需要騙過“人眼”或某些設備，但是數字人民幣的偽造則需要應對整個系統，偽造難度極大。相對傳統貨幣而言，數字人民幣具有足夠的安全性，能夠保障我們的數字錢包的安全。
相對于在傳統貨幣中添加各種防偽標識，數字貨幣往往更加安全
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目前，試點發行的數字人民幣所呈現的形態與傳統紙鈔的花紋及圖文上有些類似，不同點主要集中在面額與顏色上。比如，數字人民幣有200元的面額，超出了目前傳統人民幣的最大面額。數字人民幣的顏色非常多樣，比如建設銀行用了藍色，農業銀行用了綠色，也有些銀行用了紅色，這些不同的顏色僅僅代表著不同銀行的設計思路，并不會對數字人民幣的價值產生影響。
數字人民幣在實際交易過程，需要一些載體，例如數字錢包APP或者數字錢包的實體卡片。數字人民幣的實體卡片與現在所用的芯片卡類似，在交易時也需要通過掃描芯片中的信息，讀取其中的信息，并進一步執行交易指令。在使用上，大家不用擔心用不慣。此外，數字人民幣的載體還有望搭載更多的功能，例如掃描后也能顯示健康碼的信息，實現一卡多用或一碼多用的目的。
利用數字錢包APP可以更好地管理各類卡片｜央視新聞
在應用場景上，數字人民幣可以在雙方都“不在線”的模式下完成交易，支持離線支付，在沒網或者網絡信號差的環境下也可以正常進行交易。不過，離線支付不代表完全脫離網絡。
數字人民幣和支付寶、微信所搭載的這類支付形式，雖然都依托于互聯網數字技術，都能進行線上或移動支付，但是二者的貨幣層級不同。
按照金融資產流動性大小等特征，我們把人民幣分為M0、M1、M2等不同層次。M0主要指現金，流動性最強，也就是隨時都可以用。M1是指M0加上一些活期存款。M2是指M1加上儲蓄存款及定期存款等資金，也被稱為廣義上的貨幣。
支付寶、微信所搭載的這類支付形式雖然用起來很方便，也很普及，但是并不屬于流動性最強的M0的范疇。二者在使用時一般需要綁定銀行卡，花的錢多數也是來自于銀行卡中的錢。
此外，對于貨幣而言，價值尺度和流通手段是最基本的職能。而加密貨幣雖然叫做貨幣，卻不能完全承擔貨幣的職能。比如，某些加密貨幣由于自身的特點，它的價格會產生非常大的波動，從零點幾美元，到幾萬美元，又到幾千美元，這種極大的波動，就喪失了在價值尺度上的職能。在某種意義上來說，這些加密貨幣更接近于一種可以買賣的數字產品。
數字人民幣則不同，它屬于M0的范疇，與現金一樣只有中國人民銀行（注意不是中國銀行），也就是央行才有權力發行，相當于一種“電子現金”。因此從理論上來說，數字人民幣在流通性比支付寶、微信所搭載的這類支付形式還要強，同時擁有強大的信用背書，在價值尺度上穩定性高，是我們可以信賴與值得大面積推廣的貨幣類型。
中國是電子支付率最高的國家，我們基本已經適應了使用電子支付的交易習慣，現有的各類電子支付方式也十分便利，為什么還要再單獨推行數字人民幣呢？
在我們現在的生活中，基本上大多數場景都是使用電子支付｜Pixabay
如果你了解支付寶等平臺的發展歷史，會發現這種交易方式是為了解決大家對于線上交易的不信任而發展壯大的。支付寶這類第三方可以為買賣雙方提供交易保障與追溯查詢等功能。數字人民幣同樣可以做到這些，但它在提供可追溯性及信用保障的同時，不會把交易信息交給第三方保管。買方與賣方可以直接查詢交易記錄，簡化了交易流程，降低了系統維護信用的成本。在數字人民幣技術的加持下，我們可以免去像銀行U盾這樣的繁瑣操作，還可以大幅降低交易審核的周期，提高交易效率。同時，減去第三方信用機構，可以降低交易信息泄露的風險，更好的保護我們隱私。
那么不依賴第三方，數字人民幣又是如何做到對交易的可追溯的呢？
理論上來說，數字人民幣的可追溯性源于區塊鏈技術。形象些說，區塊鏈技術本身就帶有強大的記錄功能，它就像隨身帶了一個“錄像機”似的，記錄、存儲每一步的過程，也可以查詢調用。這對于傳統人民幣來說，也是一個顯著的優勢。我們沒法在每張實體貨幣上安裝定位裝置，但數字人民幣自帶防偽、“定位”與“導航”功能，不怕假幣，不怕丟失，可以極大的保障我們的財產安全。
中國很早就開始了對于數字人民幣的研發工作，至今大概已有6年的發展歷史。早期試點推行的城市有深圳、蘇州、雄安、成都、北京等城市。居民如果在試點城市居住，就可以根據規則預約，然后進行抽簽，中簽后即可兌換一定數額的數字人民幣。
試點運行可以測試數字人民幣在實際使用過程中遇到的問題，優化載體設備及系統，讓銀行等金融機構提前適應賬戶的建立、交易清算、結算等過程，也可以搜集居民以及商戶的使用感受與建議，以便進一步優化、改善。等試點運行所發現的問題都一一解決后，就會逐步進行大規模的推行。
數字人民幣在正式發行后，會存放到數字發行庫中，當金融機構需要的時候，可以從發行庫中換取。當我們需要使用數字人民幣時，可以用傳統人民幣去相關金融機構兌換數字人民幣，并存放到個人的數字錢包中。考慮到老年人等群體對于新技術的適應較慢，以及場景覆蓋等問題，在很長一段時間里，數字人民幣會與傳統人民幣以及其它電子支付方式并行使用。
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作者：張祎
編輯：韓越揚
來源： 光明網
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