1、降低購(gòu)房成本：對(duì)于新購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，房貸利率下調(diào)意味著貸款成本降低。以貸款100萬(wàn)元、期限30年、等額本息還款方式為例，5年期以上LPR下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，如北京首套房貸利率從3.15%降到3.05%，月供就從4297.37元變?yōu)?243.05元，減少54.32元，30年總共可以節(jié)省利息大約19,553元2。
2、減輕還款壓力：存量房貸客戶如果選擇的是浮動(dòng)利率，在房貸重定價(jià)日后，房貸利率會(huì)跟隨下調(diào)，月供金額和總利息支出將顯著減少，每月還款壓力相應(yīng)減輕，可將節(jié)省的資金用于教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等其他支出，提升生活質(zhì)量。
3、刺激購(gòu)房需求：較低的房貸利率會(huì)降低購(gòu)房門(mén)檻，使一些原本因利率高、還款壓力大而猶豫的購(gòu)房者進(jìn)入市場(chǎng)，激發(fā)購(gòu)房需求，尤其是對(duì)改善性住房需求的刺激作用更為明顯，部分“想買(mǎi)但不急于買(mǎi)”的改善性需求將得到釋放。
存量房貸客戶如何享受利率下調(diào)的優(yōu)惠
1、等待銀行批量調(diào)整：如果是原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當(dāng)前為L(zhǎng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率存量房貸，銀行通常會(huì)在規(guī)定時(shí)間進(jìn)行集中批量調(diào)整。例如，2023年9月25日就有一批符合條件的存量房貸進(jìn)行了集中調(diào)整，調(diào)整后按新利率水平執(zhí)行，此前利息按原合同利率計(jì)算。客戶若無(wú)特殊需求，銀行會(huì)主動(dòng)進(jìn)行批量操作。
2、主動(dòng)向銀行申請(qǐng)：“二套轉(zhuǎn)首套”存量房貸或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸客戶，可于2023年9月25日起向銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)審核符合條件后按相關(guān)規(guī)則調(diào)整貸款利率。另外，當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸，需客戶主動(dòng)申請(qǐng)利率調(diào)整，先轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，再按規(guī)則調(diào)整利率。2023年10月22日(含當(dāng)日)前完成申請(qǐng)的，四大行于2023年10月25日對(duì)審核通過(guò)的業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一利率調(diào)整;2023年10月22日后申請(qǐng)的，銀行將逐筆進(jìn)行人工審核，審批通過(guò)后次日起按新利率水平執(zhí)行。
3、申請(qǐng)商貸轉(zhuǎn)公積金貸款：如果所在地區(qū)有相關(guān)政策且客戶符合條件，可以申請(qǐng)將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)換為公積金貸款。公積金貸款利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一調(diào)整，若利率下調(diào)，存量房貸利率可從次年1月1日開(kāi)始統(tǒng)一下調(diào)，執(zhí)行新的利率。不過(guò)部分地區(qū)對(duì)商轉(zhuǎn)公的條件限制較為嚴(yán)格，如要求借款人具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口或有效居留身份、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入等。
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