【編者按】人口老齡化是我國今后較長時期的基本國情。2025年為中央金融工作會議做好金融五篇大文章戰(zhàn)略部署兩周年，金融保險企業(yè)在養(yǎng)老金融領域的探索...
人口老齡化是我國今后較長時期的基本國情。2025年為中央金融工作會議做好金融“五篇大文章”戰(zhàn)略部署兩周年，金融保險企業(yè)在養(yǎng)老金融領域的探索尤為關鍵。泰康人壽構建“支付 服務 投資”三端協(xié)同新壽險模式，從產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品、服務三方面創(chuàng)新布局，積極開拓養(yǎng)老金融發(fā)展新維度。
引領醫(yī)養(yǎng)融合，夯實養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)根基
泰康新壽險模式下，把醫(yī)養(yǎng)康寧實體與服務作為新主業(yè)，把碎片化的醫(yī)療、養(yǎng)老服務融合成全生命周期醫(yī)養(yǎng)康寧“無縫對接”的服務體系。泰康前瞻性布局醫(yī)養(yǎng)健康領域，一方面發(fā)揮保險資金作為“耐心資本”“長期資本”的作用，推動醫(yī)養(yǎng)康寧基礎設施建設，不斷豐富養(yǎng)老金融供給;另一方面，整合碎片化的服務，形成全生命周期的醫(yī)養(yǎng)康寧服務體系。
泰康新壽險“支付 服務 投資”三端協(xié)同
新壽險三端協(xié)同，服務端與支付端實現(xiàn)良性互動。服務端對支付端形成乘數(shù)效應，支付端對服務端形成價值效應。據(jù)行業(yè)研究機構“13個精算師”報道，近年來，泰康一直保持快速的發(fā)展節(jié)奏，十年保費復合增長率超10%，也是“老六家”中增速最為穩(wěn)定且快速的公司。泰康人壽2024年報數(shù)據(jù)顯示，實現(xiàn)營業(yè)收入2711.01億元，同比增長15.3%;實現(xiàn)保險業(yè)務收入2283.24億元，同比增長12.4%;總資產(chǎn)18539.31億元，同比增長25.8%;凈利潤147.19億元，同比增長7.4%。償付能力情況符合監(jiān)管要求，綜合償付能力充足率335%，核心償付能力充足率231%，經(jīng)營韌性盡顯。在支付端穩(wěn)健增長基礎上，泰康醫(yī)養(yǎng)融合協(xié)同發(fā)展態(tài)勢良好。
養(yǎng)老社區(qū)規(guī)模化布局。作為泰康醫(yī)養(yǎng)融合產(chǎn)業(yè)的代表，泰康之家養(yǎng)老社區(qū)是泰康采用國際標準持續(xù)照護模式，獨創(chuàng)醫(yī)養(yǎng)結合特色，打造大規(guī)模、全功能、高品質(zhì)的連鎖醫(yī)養(yǎng)社區(qū)，為居民打造“溫馨的家、高品質(zhì)醫(yī)療保健中心、開放的大學、優(yōu)雅的俱樂部、長輩心靈和精神的家園”五位一體的享老生活方式。泰康之家養(yǎng)老社區(qū)已在全國36個城市建設44個項目，入住居民超1.7萬人，規(guī)模居行業(yè)前列。泰康在全國布局的養(yǎng)老社區(qū)全部建成后，床位數(shù)量可以排到世界前列。
泰康之家養(yǎng)老社區(qū)打造享老家園
醫(yī)療資源全域整合。作為我國險資辦醫(yī)的代表，泰康如今在全國布局的泰康仙林鼓樓醫(yī)院、泰康同濟(武漢)醫(yī)院、四川泰康醫(yī)院、寧波泰康腦科醫(yī)院、深圳前海泰康醫(yī)院五大醫(yī)學中心已全部投入運營，總共可為社會提供超5000張醫(yī)療床位。醫(yī)養(yǎng)融合作為泰康打造的最鮮明服務特色之一，依托泰康五大醫(yī)學中心作為大型三級綜合醫(yī)院在健康管理、老年醫(yī)學、慢病管理等領域的專業(yè)學科優(yōu)勢，不斷為老人提供更高層次、更多元化的醫(yī)養(yǎng)融合服務。泰康五大醫(yī)學中心及泰康之家康復醫(yī)院可以結合自身學科特色，打通健康管理、就醫(yī)綠通、養(yǎng)老照護等全流程服務，實現(xiàn)更高層次的醫(yī)養(yǎng)融合，為泰康居民和老年患者提供全生命周期的“無縫式”醫(yī)療健康服務。
泰康全國布局五大醫(yī)學中心(依次為泰康同濟(武漢)醫(yī)院、泰康仙林鼓樓醫(yī)院、四川泰康醫(yī)院、寧波泰康腦科醫(yī)院、深圳前海泰康醫(yī)院)
創(chuàng)新“幸福有約”產(chǎn)品，構建養(yǎng)老籌資體系
養(yǎng)老核心在于長期穩(wěn)定的籌資。作為泰康產(chǎn)品解決方案的核心載體，“幸福有約”將虛擬保險與實體醫(yī)養(yǎng)結合，歷經(jīng)10余年迭代豐富，已演進為擁有“長壽有約、健康有約、財富有約、善壽有約”四大產(chǎn)品體系、六大私享服務，并可對接保險金信托、家族辦公室，能夠滿足客戶全生命周期、全家庭乃至全家族的養(yǎng)老健康財富管理需求的產(chǎn)品體系。泰康“幸福有約”客戶持續(xù)保持增長態(tài)勢。
聚焦?jié)M足市場醫(yī)養(yǎng)保障需求，“幸福有約”推出“長壽有約 健康有約”雙有約解決方案。“長壽有約”通過“年金險 入住養(yǎng)老社區(qū)確認函”的模式，運用復利做好養(yǎng)老規(guī)劃，打造與生命等長的現(xiàn)金流。“健康有約”通過“健康保險 健康管理 健康服務”的模式，用杠桿做好健康規(guī)劃，鏈接優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療健康資源。依托頭部企業(yè)和專業(yè)平臺，“雙有約”持續(xù)護航客戶長壽健康幸福人生。
“長壽有約”打造全周期養(yǎng)老解決方案。在老齡化進程加劇的背景下，長期年金可以發(fā)揮至關重要的作用。客戶可通過年金險等金融工具實現(xiàn)跨生命周期養(yǎng)老籌資，同時通過入住養(yǎng)老社區(qū)確認函，鎖定泰康之家養(yǎng)老社區(qū)入住權益，解決傳統(tǒng)保險產(chǎn)品“有錢無服務”的困境。同時，泰康通過深耕壽險產(chǎn)業(yè)鏈，打造大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系，能夠為客戶提供覆蓋醫(yī)養(yǎng)康寧多個領域的服務資源，實現(xiàn)從個人到家庭到家族的一站式的，滿足全生命周期的健康財富管理需求。
幸福有約產(chǎn)品體系
“健康有約”形成高品質(zhì)醫(yī)療險產(chǎn)品體系。“健康有約”以泰康自建專業(yè)醫(yī)療團隊和醫(yī)養(yǎng)實體機構為核心，匯集泰康投資及合作醫(yī)療資源，豐富了“幸福有約”的產(chǎn)品、服務及品牌內(nèi)涵，也打通了泰康攻堅健康閉環(huán)的重要環(huán)節(jié)，為客戶帶來長壽時代下更安心、便捷的健康保障。目前，“健康有約”已形成“輕享版、標準版、國際版”三級矩陣，體系構建基本完成，可以滿足不同客群需求。采用“一單 一冊 一卡”模式，通過“1 1 N”保障框架，提供貫穿全流程的健康管理服務。“健康有約”直付網(wǎng)絡醫(yī)療機構遍布全國，全球合作醫(yī)療機構約103萬家，分布在200余個國家和地區(qū)。泰康綠通全流程就醫(yī)協(xié)助服務已覆蓋1500余家三甲醫(yī)院。健保通網(wǎng)絡醫(yī)院超3200家，覆蓋全國31個省市自治區(qū)的300多個地市。
同時，泰康人壽響應國家號召，堅定落實國家第三支柱養(yǎng)老試點，稅延養(yǎng)老、專屬商業(yè)養(yǎng)老以及個人養(yǎng)老金保險均率先參加試點。泰康人壽目前已有20款保險產(chǎn)品納入“個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品目錄”。截至2024年底，已累計服務個人養(yǎng)老金客戶?5.1萬人?，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險覆蓋?1.85萬?客戶。
建立HWP新職業(yè)，重塑服務生態(tài)與客戶體驗
構建以客戶為中心的金融保險服務體系，核心需打造一支素質(zhì)過硬、適應時代所需、具備滿足多層次、多維度客戶需求的服務隊伍。泰康人壽以“專業(yè)化、職業(yè)化、績優(yōu)化”為目標，打造高素質(zhì)服務隊伍，核心抓手是健康財富規(guī)劃師(HWP)。2025年，HWP人力持續(xù)增長，博士、碩士高學歷人才突破千人。
HWP獲評“2024年度北京知名商標品牌”
“三顧問”一站式服務。作為新壽險的踐行者，HWP不僅精通保險業(yè)務，更具備醫(yī)療健康、財富管理服務儲備，成為客戶信賴的“保險顧問、醫(yī)養(yǎng)顧問、理財顧問”，在為客戶提供保險保障服務之外，還覆蓋客戶全生命周期、全家庭乃至全家族的醫(yī)療健康、品質(zhì)養(yǎng)老及財務規(guī)劃等，提供一站式的健康和財富管理服務，樹立起金融業(yè)標桿職業(yè)。
系統(tǒng)化賦能績優(yōu)成軍、成型、成熟。泰康搭建專屬“招募、訓練、激勵、成長”管理體系，從產(chǎn)品、運營、科技等十大維度深度賦能HWP。HWP正吸引越來越多各行業(yè)人才加盟，人力規(guī)模與業(yè)務貢獻持續(xù)突破，已從個人績優(yōu)走向績優(yōu)組織，正在向規(guī)模化績優(yōu)組織邁進。
同時，泰康人壽全面建設誠信體系。開展銷售行為規(guī)范化、專業(yè)化管理，以客戶為中心，強化代理人誠信合規(guī)經(jīng)營意識，從源頭保護好消費者權益。完成內(nèi)部產(chǎn)品分級，確保將適當?shù)漠a(chǎn)品通過適當?shù)匿N售人員提供給適當?shù)目蛻簦瑵M足長壽時代消費者對于產(chǎn)品和服務的需求。
養(yǎng)老金融不是單一產(chǎn)品賽道，而是支付能力、服務供給與產(chǎn)業(yè)布局的深度融合。在老齡化加速、保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展轉型的今天，泰康新壽險價值凸顯。泰康人壽堅定深耕養(yǎng)老金融，持續(xù)豐富養(yǎng)老產(chǎn)品、服務供給，從養(yǎng)老籌資到服務觸達再到產(chǎn)業(yè)支撐，以長期主義打磨長壽時代壽險養(yǎng)老服務鏈，為滿足客戶多元化養(yǎng)老需求提供了可資借鑒的實踐樣本。
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