隨著各地新一輪惠民保產品的陸續推出，多層次醫療保障體系建設進展如何？

近日，安徽、深圳、上海等多個省份及城市的2025年版惠民保產品對當地居民開啟投保。第一財經發現，“深圳惠民保”此次新增了包括質子重離子、機器人手術、釔90微球等在內的多個創新藥品和治療項目；上海“滬惠保”則將國內特藥種類由原來41種擴增至48種，新增1個CAR-T治療藥品；而“安徽惠民保”則提供更多健康管理服務，包含齒科服務、癌癥早篩、癌癥靶向藥用藥基因檢測優惠服務等。

支持創新藥械

支持創新藥械、覆蓋更多健康管理服務正在成為惠民保產品持續運營的重要策略。

除了新增多個創新藥品和治療項目，此次“深圳惠民保”還拓寬了“港澳藥械通”范圍，如在原有9個“港澳藥械通”藥械的基礎上，將阿培利司薄膜衣片（治療晚期乳腺癌）、羅莫佐單抗（治療骨質疏松癥）等8個藥品納入專項保障。

腦機接口、AI醫療器械一類的新型療法是否可有保障？普惠保險第三方服務機構、圓心惠保粵桂區域總經理王清霖告訴記者，目前，深圳惠民保雖未涵蓋腦機接口、AI醫療器械等新型療法，但未來，隨著技術成熟、臨床數據完善及支付模式創新，有望通過“試點納入 動態評估”機制逐步覆蓋。

“例如，惠民保可優先保障已獲批國家創新醫療器械認證、且具有明確療效的產品，同時，探索與藥械企業、醫療機構的風險共擔模式，在確保可持續性的前提下提升前沿醫療技術的可及性。”王清霖說。

記者還了解到，上述“滬惠保”產品的2025版新納入了16個國內特藥種類，包括甲磺酸奧希替尼片（治療肺癌）、賽沃替尼片（治療胃癌）、艾沙妥昔單抗注射液（治療多發性骨髓瘤）等，而此前已納入基本醫保目錄的不再由惠民保理賠；同時，藥品適應證全部更新至最新。

滬惠保服務方、鎂信健康相關負責人告訴記者，事實上，近年來，公眾健康意識逐步增強，健康需求也呈現出多樣化趨勢。為此，惠民保需要在設計時不斷拓展服務的價值鏈，去涵蓋一些高頻、真正有價值的健康管理服務；這不但滿足帶病體、老年群體的需求，還能持續提升保險獲得感，進一步推動惠民保的可持續發展。

“如我們服務的‘內蒙古青城保’就納入了包括生活福利、養生服務、早篩服務、健康管理、藥事福利等在內的6大類24項健康管理服務；再如‘蘇惠保2025’提供包含心理咨詢、癌癥篩查、線下購藥折扣、中醫福利等權益，提升居民的獲得感。”該負責人說。

創新藥械納入惠民保應遵循哪些邏輯？上海創奇健康發展研究院執行院長俞衛告訴記者，由于惠民保是基本醫保的補充，因此其具有普惠性、覆蓋價格昂貴但療效好、鼓勵創新技術等特點。

俞衛表示，對于創新藥械企業，要讓自己的產品進入惠民保，首先，應關注自身產品的價值，只有對現有治療手段有顯著貢獻的產品，才能優先進入惠民保，所以，掌握衛生經濟評估的證據也是關鍵。其次，是采取創新的支付方式來緩解創新藥械對保險預算的沖擊；例如，可探索嘗試按療效支付，分期付款方案，使用量定價等措施來推進。第三，是建立打包支付的方式，讓保司、患者能夠確定好各自支付的額度。

與丙類藥品目錄銜接

作為具有廣泛性質的普惠性保險，惠民保應如何與丙類藥品目錄銜接？

上海市衛生和健康發展研究中心主任金春林認為，由國家醫保局牽頭和組織的丙類藥品目錄制定工作，可以降低險企與藥企之間復雜的談判和溝通成本，進而提升創新藥的覆蓋效率，真正識別出創新藥的價值，并以適當的價格落地，該過程集合了國內專家的整體力量，這些要素很關鍵。

“惠民保與丙類藥品目錄制定工作的銜接，可以提升行業標準化程度，減少一些重復評審的成本，但該過程也存在一些挑戰。”金春林表示，第一，是存在數據孤島與利益的協調的問題。這主要在于不同險企的藥品清單存在差異，如何在平衡好險企各自利益的基礎上調整藥品清單，這涉及到數據、隱私以及商業機密等方面的把握。

第二，現階段，不同險企的精算能力各有不一，但創新藥械的賠付規則，風險預測等依賴于長期的、有效的大樣本數據的積累。這需要第三方服務方聯合險企、藥企共建風險評估平臺，加強整體的測算能力。

第三，丙類藥目錄的前期設計，是否或者如何與惠民保的藥品清單銜接，還需要由設計方（如行業協會等）來明確準入標準和動態調整規則。這需要設計、制定過程透明化、公開化，并試點區域聯保的模式。

王清霖也表示，為使得惠民保更好地與丙類醫保目錄銜接，惠民保一方面需要進行清單的動態調整，即緊跟醫藥市場和臨床需求，及時納入有效創新藥械，定期結合賠付與費用控制評估調整目錄；另一方面也要做好數據支撐工作，即通過分析參保人群醫療數據與疾病譜，明確各地醫療需求，為目錄制定調整提供依據。

“此外，各地惠民保產品還需要更多地加強與醫保部門溝通，借鑒管理經驗，優化保障與報銷，避免重復或空白；推動商保目錄標準化，統一保障與理賠標準，來整體提升服務水平。”王清霖說。

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