【編者按】日前,中國首份《金融黑灰產(chǎn)治理研究報(bào)告》發(fā)布。報(bào)告顯示,自2021年起,金融黑灰產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張,短短三年內(nèi)增長了超過10倍,造成的財(cái)產(chǎn)損失高
日前,中國首份《金融黑灰產(chǎn)治理研究報(bào)告》發(fā)布。報(bào)告顯示,自2021年起,金融黑灰產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張,短短三年內(nèi)增長了超過10倍,造成的財(cái)產(chǎn)損失高達(dá)百億級別。多重因素導(dǎo)致的消費(fèi)者債務(wù)困境,或成為“逃廢債”“非法代理維權(quán)”等各式各樣金融黑灰產(chǎn)業(yè)野蠻生長的沃土。
所謂“逃廢債”,即債務(wù)人有履行能力而不盡力履行債務(wù)的一種民事違約行為。某些不法分子為獲取債務(wù)人客戶資源,不惜混淆視聽,將金融機(jī)構(gòu)正常催收描述成“暴力催收”、將逾期利息說成是“高利貸”,慫恿欠款人通過偽造病歷、取保候?qū)彙⒇毨ёC明等方式,要求金融機(jī)構(gòu)對部分不良貸款進(jìn)行延期、核銷。通過提供虛假投訴材料,向監(jiān)管機(jī)構(gòu)惡意投訴,以達(dá)到逃避金融機(jī)構(gòu)債務(wù)目的。種種套路手段使金融機(jī)構(gòu)貸款不良率攀升,風(fēng)險(xiǎn)積聚,金融秩序受到嚴(yán)重?cái)_亂。
嚴(yán)厲打擊金融黑灰產(chǎn),需要金融機(jī)構(gòu)一起構(gòu)建金融安全“防護(hù)墻”。2024年,數(shù)禾科技以開放之姿投身黑灰產(chǎn)打擊領(lǐng)域,并成為AIF聯(lián)盟的理事成員單位,運(yùn)用大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù),精準(zhǔn)識別并打擊黑灰產(chǎn)鏈條,為營造安全、健康的金融環(huán)境筑起了一道堅(jiān)實(shí)的防線。
“對癥下藥”的守護(hù)者 多措并舉打擊黑灰產(chǎn)
“金融安則國安”。當(dāng)前,金融安全被官方擺到中心的直接原因是,金融安全遇嚴(yán)峻挑戰(zhàn):自2021年以來,金融黑灰現(xiàn)象增長了10倍之多,2023年互聯(lián)網(wǎng)黑灰產(chǎn)從業(yè)人數(shù)達(dá)到587.1萬人,較2022年上升141%。
為守護(hù)金融安全,監(jiān)管做出了頂層設(shè)計(jì):如《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》為防范和打擊金融犯罪提供了堅(jiān)實(shí)的法律保障。《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》也進(jìn)一步完善了金融安全的法治體系。
但金融犯罪范圍廣、技術(shù)屬性強(qiáng)的特征決定了行業(yè)想要守護(hù)金融安全,除了監(jiān)管發(fā)力,從業(yè)者也要合力狙擊“金融黑灰產(chǎn)”,一同構(gòu)筑起金融安全墻。
在挑戰(zhàn)面前,產(chǎn)業(yè)各方也采取了切實(shí)有效的打擊金融黑灰產(chǎn)的舉措。作為國內(nèi)金融科技公司先行者,數(shù)禾科技在黑灰產(chǎn)打擊成果顯著。據(jù)了解,自成立以來,數(shù)禾科技一直身體力行站在打擊黑灰產(chǎn)的第一線。早在2022年,數(shù)禾科技已加入AIF聯(lián)盟,經(jīng)歷設(shè)立專項(xiàng)到建章立制再到常態(tài)化打擊治理的成長歷程。截至目前,已累計(jì)報(bào)案打擊70余起案例,成功打擊黑產(chǎn)團(tuán)伙9個(gè),采取刑事強(qiáng)制措施累計(jì)超過104人,采取行政處罰/管制措施超過40人,打擊行動覆蓋上海、四川、重慶、銀川、廣東等9個(gè)省市。數(shù)禾科技以實(shí)際行動印證了科技賦能金融安全的力量。
在打擊手段上,除了常規(guī)方式以外,還根植于數(shù)禾科技的科創(chuàng)基因,正在探索智能語音識別、憑證材料智能評審、語音外呼流程輔助等非常規(guī)的可行性打擊手段,期望通過科技賦能實(shí)現(xiàn)降維打擊的效果。
依托數(shù)禾科技數(shù)智2.0的升級迭代,經(jīng)過持續(xù)兩年的摸索,已經(jīng)將科技能力成功地運(yùn)用在黑產(chǎn)治理方面,建立從模型應(yīng)用—策略輸出—流程運(yùn)營—系統(tǒng)支持全方位體系化的科技治理框架。
推出“數(shù)盾計(jì)劃” 強(qiáng)化金融安全教育傳播
金融黑灰產(chǎn)的治理是一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù),需要金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門和消費(fèi)者等多方合力,也需要加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育,提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識和維權(quán)意識。
像數(shù)禾科技近日在渝舉辦的“紅紅火火過好年,守住錢包不被騙——2024金融安全教育宣傳活動”中,作為承辦單位的數(shù)禾科技聯(lián)動渝北區(qū)公安分局、渝北區(qū)防范和打擊非法金融活動專項(xiàng)工作機(jī)制辦公室等各級機(jī)關(guān)單位,通過多監(jiān)管參與的形式持續(xù)開展線下宣講活動,將反詐宣防實(shí)實(shí)在在送到群眾眼前、身邊。
另一方面,數(shù)禾科技也通過多維度內(nèi)容進(jìn)一步提高社會公眾對金融知識的普及與認(rèn)識。數(shù)禾科技于9月中旬在旗下分期服務(wù)平臺還唄APP上線“還唄有話說”專題頁,內(nèi)容圍繞“網(wǎng)絡(luò)誠信”“防范詐騙”“防非打非”等主題,旨在完善金融惠民利民舉措,倡導(dǎo)還唄用戶關(guān)注相關(guān)金融安全,提升金融服務(wù)安全感。
縱觀2024年,數(shù)禾科技一方面主動深入群眾百姓,多次聯(lián)合地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及反詐中心,以“進(jìn)社區(qū)、進(jìn)商圈、進(jìn)職場”的形式積極開展金融知識普及和反詐宣傳活動,當(dāng)前已覆蓋1500個(gè)線下點(diǎn)位;另一方面,數(shù)禾科技累計(jì)在90個(gè)政務(wù)陣地輸出消保知識,讓反詐更具權(quán)威性。與此同時(shí),數(shù)禾科技已實(shí)現(xiàn) 500次政企聯(lián)合發(fā)布反詐科普,如與福建地方金融辦與重慶市反詐騙中心以走進(jìn)社區(qū)的形式開展了金融知識普及和反詐宣傳活動,推動消保下沉一線及反詐科普高頻輸出。
展望未來,數(shù)禾科技將與金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門攜手共進(jìn),共同繪制金融安全新篇章,為金融消費(fèi)者提供更加安全、便捷的金融服務(wù)。同時(shí),數(shù)禾科技呼吁更多機(jī)構(gòu)加入聯(lián)動,持續(xù)強(qiáng)化打擊黑灰產(chǎn)的力度,進(jìn)一步清理金融黑灰產(chǎn)毒瘤,共同維護(hù)金融安全大環(huán)境。
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